Si prevede che l’industria fintech sperimenterà una crescita costante del valore delle transazioni globali, da $ 14,27 trilioni nel 2013 a circa $ 24 trilioni nel 2027. Fintech ha realizzato ciò che i metodi bancari tradizionali non potevano fare per molto tempo. L’adattamento della tecnologia finanziaria è stato inarrestabile dalla pandemia di Covid-19, che ha visto le masse fare affidamento sulle transazioni online. Il blocco economico non poteva consentire alle persone di accedere fisicamente alle istituzioni finanziarie, quindi sono passati ai pagamenti digitali. Anche dopo la fine della pandemia, hanno continuato a utilizzare i servizi online.
Anche il numero di persone che utilizzano gli smartphone continua a crescere in tutti i continenti, il che significa che l’utilizzo di fintech continuerà a crescere. L’accesso a servizi bancari come richieste di credito, trasferimenti di denaro, depositi e prelievi nel palmo della tua mano è stato reso possibile con un adattamento di soluzioni tecnologiche come servizi di revisione dei contratti intelligenti nel settore bancario. Diverse tendenze tecnologiche hanno ridefinito il modo in cui il settore bancario fornisce i propri servizi.
Le 8 principali tendenze tecnologiche che stanno ridefinendo l’universo Fintech
Di seguito è riportato un elenco di tendenze Fintech di cui vorresti che la tua azienda beneficiasse nel 2023 e oltre:
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Banca video
Quando la pandemia di Corona ha colpito, gli istituti bancari hanno dovuto tornare al tavolo da disegno per rimanere in attività dopo che i movimenti erano stati limitati. Il video banking ha aumentato il ritmo durante la pandemia come alternativa alle consultazioni fisiche. La strategia di video banking è quasi come l’esperienza fisica perché i consumatori coinvolgono i rappresentanti finanziari faccia a faccia tramite smartphone, computer o tablet. Il chiosco Interactive Teller Machine è il principale strumento di videoconferenza utilizzato per facilitare il video banking. Il video banking è una situazione vantaggiosa per utenti e istituzioni finanziarie. Ad esempio, le fintech possono servire più clienti rapidamente e costruire la fiducia dei consumatori, mentre gli utenti possono accedere ai servizi bancari ovunque a loro piacimento.
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Contratti intelligenti
I contratti intelligenti sono programmi autoeseguiti basati su blockchain che vincolano gli accordi tra le parti coinvolte senza la necessità di intermediari. I trader di criptovalute sono stati i primi beneficiari di contratti intelligenti, ma anche le società fintech lo hanno adattato per semplificare le loro operazioni bancarie. Utilizzando contratti intelligenti, i fornitori di servizi finanziari possono controllare digitalmente i richiedenti di prestito e approvare o rifiutare le domande di prestito a seconda di come hanno automatizzato l’idoneità. Gli utenti possono sapere in breve tempo se sono idonei o meno per i prestiti e cercare alternative. Fintech e utenti risparmiano tempo e costi grazie all’automazione delle transazioni che elimina le scartoffie.
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Sicurezza avanzata biometrica
Ogni progresso tecnologico nel settore finanziario ha un problema di sicurezza informatica con cui confrontarsi. Tuttavia, la sicurezza biometrica ha portato l’identificazione nel fintech a un livello superiore autenticando gli utenti attraverso la scansione del viso, della retina e delle impronte digitali. La tecnologia biometrica sta diventando dilagante perché la maggior parte degli utenti dimentica password e pin. Ancora una volta, le password possono essere violate tramite phishing e altri approcci di infiltrazione del sistema. Quando si utilizza la sicurezza biometrica per identificare gli utenti, gli hacker non possono accedere alle informazioni finanziarie perché non dispongono delle credenziali dell’ID biometrico.
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Realtà virtuale/aumentata
Se hai provato i giochi VR, immagina un’esperienza simile accedendo ai servizi finanziari. Le tecnologie VR e AR hanno preso d’assalto il settore finanziario per fornire ai consumatori una valutazione in tempo reale dei prodotti finanziari, consentendo loro di prendere decisioni di investimento guidate. La realtà virtuale consente agli utenti di immergersi nel mondo metaverso delle banche utilizzando gli occhiali VR. La visione realistica del mondo finanziario attraverso VR e AR continua ad attrarre più clienti in quanto è anche un modo collaudato per combattere le frodi. Le startup e le PMI Fintech possono sfruttare questa tendenza per acquisire clienti e stare al passo con la concorrenza. L’implementazione e la manutenzione di VR e AR possono rivelarsi impegnative, ma le aziende che hanno osato incorporarle nelle loro operazioni quotidiane stanno raccogliendo enormi vantaggi, come una maggiore soddisfazione del cliente.
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Acquista ora paga dopo (BNPL)
Le start-up possono sfruttare BNPL per attirare nuovi clienti e costruire una base di clienti fedeli. Questa tendenza Fintech consente ai consumatori di pagare un articolo acquistato a rate per un periodo concordato. Il rivenditore riceve il pagamento dal fornitore BNPL e sei lasciato a ordinare il fornitore BNPL in un piano di pagamento concordato. Il servizio BNPL è reso disponibile alla cassa o al punto vendita con Klarna, Laybuy e Affirm tra le aziende che hanno abbracciato questa tendenza. Più consumatori sono inclini a utilizzare BNPL a causa della sua flessibilità nei pagamenti e del fatto che la maggior parte sono senza interessi. La tendenza è emersa durante la pandemia di Corona quando la maggior parte dei consumatori gravitava verso lo shopping online.
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Intelligenza artificiale e apprendimento automatico
Al e Ml hanno aiutato le aziende a stabilire connessioni a lungo termine con i loro consumatori attraverso la personalizzazione. Le aziende che si occupano di dati di grandi dimensioni possono utilizzare l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico per studiare il comportamento dei consumatori e fornire servizi su misura. Le fintech possono anche beneficiare di analisi accurate e approfondimenti di mercato estratti da Al e Ml, consentendo ai proprietari di migliorare l’esperienza del cliente sulla base dei risultati e delle raccomandazioni. Al e Ml sono anche fondamentali nella lotta alle frodi a causa dei loro strani meccanismi di rilevamento dell’attività. Queste tendenze tecnologiche aiutano a semplificare le operazioni Fintech in modo efficiente e preciso e a ridurre i costi che sarebbero stati spesi assumendo una task force aggiuntiva.
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Più regolamenti
L’emergere di regolatori dimostra che l’industria Fintech ha registrato un’enorme crescita globale che ha spinto i governi a stabilire quadri legali per controllare le sue attività. Alcuni dei regolatori che potresti aver incontrato includono OCC, SEC, FDIC e FINRA. Tutte le normative mirano a creare un ambiente aziendale sicuro e privo di frodi perché le aziende che hanno a cuore la propria credibilità opereranno nel rispetto dei requisiti legali prevalenti. Le normative sono destinate ad aumentare man mano che le innovazioni continuano ad emergere nel settore Fintech.
Linea di fondo
Le innovazioni e i progressi tecnologici hanno cambiato le regole del gioco in tutti gli aspetti della finanza; prestiti di denaro, trasferimenti di denaro internazionali, assicurazioni, risparmi per la pensione e qualsiasi altra cosa all’interno della fascia finanziaria. Le tendenze hanno reso l’attività bancaria senza soluzione di continuità e, cosa più importante, hanno contribuito a mitigare in modo significativo le frodi che da tempo rappresentano una minaccia nel settore. Le aziende fintech rimangono obbligate e impegnate a migliorare costantemente il digital banking a causa delle esigenze dei consumatori in continua evoluzione. Le startup e le piccole e medie imprese hanno beneficiato enormemente delle tendenze evidenziate e potresti diventare una storia di successo saltando sul carro.